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A dívida média do brasileiro negativado é de R$ 7.093,83, segundo o Serasa (set/2026) — e muita gente não sabe nem o valor exato do que deve. Sem saber o total, não dá para negociar nem planejar. A saída é consultar dívidas CPF grátis nos canais oficiais.
Dá para consultar as dívidas de graça, em canais oficiais, em poucos minutos. São 3 canais — Serasa, SPC e Registrato — e cada um mostra uma parte da história. Este post explica o passo a passo de cada um e o que fazer com a lista depois.
1. A resposta direta: sim, é grátis
Consultar as suas dívidas no CPF é gratuito nos canais oficiais: você não precisa pagar para saber o que deve, nem contratar nenhum serviço. Os três canais deste post não cobram nada pela consulta básica.
Os canais podem oferecer serviços pagos por fora — relatórios, monitoramento e ofertas de crédito. Você não precisa de nenhum deles para consultar as dívidas. Se algum site pedir pagamento só para mostrar o que você deve, desconfie.
E consultar o próprio CPF não baixa o score: ele muda com o comportamento de crédito. Conferir as dívidas não conta contra você; é o primeiro passo para resolver.
2. Canal 1: Serasa (site e aplicativo)
O Serasa é o canal mais conhecido — e o mais completo para quem quer negociar:
- Baixe o aplicativo da Serasa ou entre no site serasa.com.br.
- Crie a conta com o CPF e uma senha, ou entre com o gov.br.
- Veja as dívidas: a tela mostra as dívidas negativadas, o valor e o credor de cada uma.
- Veja as ofertas: no Serasa Limpa Nome, cada dívida traz as propostas do credor — à vista com desconto e parcelado.
- Veja o score: o Serasa Score aparece na mesma tela, de 0 a 1.000.
A consulta é gratuita. O Serasa também oferece o Cadastro Positivo — um cadastro gratuito com o seu histórico de pagamentos em dia, que ajuda o score — ativado no próprio aplicativo. O post sobre Serasa Limpa Nome: como funciona explica o que conferir antes de fechar qualquer acordo.
3. Canal 2: SPC Brasil
O SPC Brasil é o outro grande cadastro de inadimplentes do país — e muita gente só olha o Serasa e esquece dele. Uma dívida pode estar no SPC e não no Serasa, ou nos dois.
O passo a passo é parecido: entre no site do SPC Brasil ou baixe o aplicativo SPC Consumidor, crie a conta com o CPF e veja as dívidas, com valor e credor. A consulta é gratuita — e o aplicativo mostra também o SPC Score, que funciona como o do Serasa.
Se a dívida aparece no SPC, o caminho é o mesmo: negocie com o credor ou pelo Serasa Limpa Nome, quando a oferta estiver lá. Se aparecer uma dívida que você não reconhece, não pague antes de conferir: peça o contrato e o comprovante ao credor. Dívida que você não fez pode ser fraude — e, nesse caso, o caminho é o Procon e a Delegacia.
4. Canal 3: Registrato, do Banco Central
O Registrato é o canal menos conhecido — e o mais completo: o sistema gratuito do Banco Central que mostra todas as suas dívidas com bancos e financeiras, inclusive as que ainda não negativaram o seu nome.
Para entrar, você precisa de uma conta gov.br de nível prata ou ouro: entre no site do Banco Central, acesse o Registrato com o login gov.br e baixe o relatório. Ele mostra empréstimos, financiamentos, cartão, cheque especial e dívidas em atraso — inclusive as que o banco já deu como prejuízo.
Por que ele importa? Uma dívida que não aparece no Serasa pode aparecer no Registrato — e é ela que o banco vê quando você pede crédito. Quem negocia olhando só o Serasa pode deixar a dívida mais perigosa fora do plano. O post sobre como saber quanto eu devo de verdade explica como transformar esse mapa num plano.
5. O que cada canal mostra — e o cuidado com os sites que cobram
| Canal | O que mostra | Custo |
|---|---|---|
| Serasa | Dívidas negativadas, ofertas, score | Grátis |
| SPC Brasil | Dívidas negativadas, score | Grátis |
| Registrato (BCB) | Todas as dívidas com bancos, inclusive sem negativação | Grátis |
Os três juntos dão o quadro completo: Serasa e SPC mostram o que já negativou, e o Registrato, o que ainda pode negativar. Consulte os três no mesmo dia e anote tudo num só lugar.
E o cuidado: desconfie de qualquer site que cobre para mostrar as suas dívidas ou peça a senha do banco. Os canais oficiais nunca pedem a senha da conta bancária nem cobram taxa para liberar a consulta. Golpistas criam páginas parecidas com as do Serasa e do SPC para roubar dados — entre sempre pelo aplicativo oficial ou digitando o endereço no navegador, nunca por link de mensagem.
6. Depois de consultar: o que fazer com a lista
Consultar é o começo — o valor está no que você faz com a lista:
- Em 7 dias: junte as três consultas numa só lista: credor, valor total e juros de cada dívida. Faça o Raio-X — ele mostra qual dívida é a mais cara e quanto falta no mês.
- Em 30 dias: negocie a dívida mais cara primeiro, pelo Serasa Limpa Nome ou com o credor. Compare as ofertas pelo custo total, não só pela parcela. O passo a passo está no post sobre como limpar o nome.
- Em 90 dias: primeira dívida quitada ou acordo em andamento e a lista atualizada. Repita a consulta a cada 3 meses — é assim que você acompanha o progresso.
Você já consultou o CPF nos três canais — ou ainda está adivinhando quanto deve?
Perguntas frequentes
Consultar o CPF baixa o score?
Não. Consultar as suas dívidas e o seu score não afeta a pontuação. O score muda com o comportamento de crédito: pagar em dia, quitar dívidas e não pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo.
Preciso pagar para ver as minhas dívidas?
Não. A consulta básica é gratuita no Serasa, no SPC e no Registrato. Os canais podem oferecer serviços pagos por fora, mas nenhum é necessário para ver as dívidas.
A dívida aparece em todos os canais ao mesmo tempo?
Nem sempre. Uma dívida pode estar só no Serasa, só no SPC ou nos dois — e dívidas com bancos aparecem no Registrato mesmo sem negativar. Por isso, consulte os três. Em caso de dúvida, fale com o suporte.
Fontes
- Serasa — consulta de CPF e Limpa Nome: https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/
- SPC Brasil — consulta de CPF: https://www.spcbrasil.org.br/
- Registrato — Banco Central: https://www.bcb.gov.br/meubc/registrato
- Serasa — Mapa da Inadimplência (set/2026): https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/mapa-da-inadimplencia/
Faça o Raio-X das suas dívidas em 10 minutos
Descubra quanto você deve, qual dívida é a mais cara e quanto falta no mês: https://organizeminhascontas.com.br/raio-x-das-dividas/?utm_source=blog&utm_medium=post&utm_campaign=como-consultar-dividas-no-cpf-gratis
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