Fazer um orçamento doméstico com salário mínimo parece impossível para muita gente. O dinheiro entra, as contas chegam, e no dia dez já não sobra quase nada. Não é falta de esforço: é falta de um mapa do dinheiro.
A boa notícia é que orçamento não é planilha complicada nem matemática difícil. É um passo a passo simples, que cabe numa folha de papel ou numa planilha gratuita. Neste post, você vai aprender a montar o seu em cinco etapas, com números reais de quem ganha um salário mínimo, hoje em R$ 1.621,00, segundo o valor vigente em 2026.
1. Liste tudo o que entra e tudo o que sai
O primeiro passo de qualquer orçamento doméstico é enxergar a realidade. Pegue o extrato do banco, as faturas do cartão e as contas da casa. Anote tudo o que entra no mês: salário, bico, benefício, qualquer renda. Depois anote tudo o que sai: aluguel, luz, água, mercado, transporte, internet, cartão, prestações.
Não confie na memória: ela esquece os gastos pequenos que se repetem. Um lanche aqui, uma recarga ali, um delivery no fim de semana: somados, passam de R$ 100,00 por mês sem que ninguém perceba.
Exemplo: uma pessoa que ganha R$ 1.621,00 por mês pode descobrir, ao listar tudo, que gasta R$ 180,00 com delivery e lanches, R$ 120,00 com transporte por aplicativo e R$ 90,00 com assinaturas que nem usa. Só aí são R$ 390,00 que estavam sumindo sem deixar rastro.
Se você ainda não fez esse levantamento, comece pelo Raio-X das Dívidas, um passo a passo gratuito que ajuda a mapear todas as dívidas e gastos em cerca de dez minutos.
2. Separe essencial de não essencial
Com a lista pronta, divida os gastos em dois grupos. Essencial é o que você precisa para viver: moradia, alimentação, luz, água, transporte para o trabalho, remédio. Não essencial é o que pode esperar, diminuir ou cortar por um tempo: delivery, assinatura de streaming que ninguém usa, roupa nova todo mês, aquela compra por impulso no aplicativo.
Essa separação não é julgamento. Não existe gasto “bobo” — existe gasto que cabe no mês e gasto que não cabe. O objetivo é proteger o essencial primeiro. Quando o dinheiro é curto, a ordem é esta: primeiro o que mantém a casa funcionando, depois as dívidas, depois o resto.
Exemplo: se o essencial soma R$ 1.300,00 e a renda é de R$ 1.621,00, sobram R$ 321,00 para dívidas, reserva e lazer. É pouco, mas é um número real — e número real permite decisão. Sem essa separação, tudo vira uma coisa só, e a sensação é de que o dinheiro simplesmente some.
Uma dica prática: marque cada gasto da sua lista com a letra E (essencial) ou N (não essencial). Em dez minutos você enxerga onde está o peso do mês.
3. O método 50/30/20 adaptado ao Brasil
Você talvez já tenha ouvido falar do método 50/30/20: 50% da renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para economia e pagamento de dívidas. É um método conhecido no mundo todo, mas ele precisa de adaptação no Brasil. Para quem ganha até três salários mínimos, 50% da renda mal cobre moradia e alimentação. Não é você que está fazendo errado: é a regra que não foi feita para a nossa realidade.
A adaptação é simples. Em vez de forçar os percentuais, use a lógica do método: primeiro as necessidades, depois um valor fixo — mesmo que pequeno — para dívidas e reserva, e só então os desejos, com o que sobrar. Se as necessidades tomam 75% da renda, tudo bem: os 25% restantes se dividem entre pagar dívidas, guardar um pouco e viver com algum conforto.
Exemplo: com R$ 1.621,00, as necessidades podem ficar em R$ 1.200,00. Dos R$ 421,00 restantes, R$ 250,00 vão para as dívidas, R$ 71,00 para a reserva e R$ 100,00 para lazer e desejos. Não é a proporção ideal dos livros, mas é uma proporção possível — e proporção possível é a que funciona na vida real.
4. Caça aos vazamentos
Vazamento é aquele gasto pequeno, automático e quase invisível que drena o orçamento sem você notar. Assinatura de aplicativo que você não abre há meses. Taxa de serviço que aparece todo mês na fatura. Plano de celular maior do que você usa. Juros do rotativo do cartão, que cobram caro por um atraso de poucos dias.
Para caçar os vazamentos, revise a fatura do cartão linha por linha e o extrato do banco dos últimos dois meses. Pergunte de cada gasto: eu sei o que é isso? Eu uso isso? Dá para cancelar, trocar por um plano mais barato ou pagar de outro jeito? Cada vazamento fechado é dinheiro que volta para o seu mês sem você precisar ganhar mais.
Exemplo: cancelar duas assinaturas de R$ 34,90 e trocar um plano de celular de R$ 89,90 por um de R$ 54,90 devolve R$ 104,80 por mês. Em um ano, são mais de R$ 1.250,00 — dinheiro que estava indo embora em silêncio.
Se quiser um roteiro pronto para essa caçada, use o guia gratuito de caça-vazamentos, que lista os vazamentos mais comuns nas contas de casa e como fechar cada um deles.
5. Revise toda semana (15 minutos)
Orçamento que não é revisado morre na segunda semana. Por isso, reserve quinze minutos por semana, sempre no mesmo dia, para conferir o que entrou, o que saiu e o que ainda falta pagar.
Na revisão semanal, responda três perguntas: gastei mais do que planejei em alguma categoria? Alguma conta nova apareceu? Preciso ajustar alguma coisa para a próxima semana? Se a resposta for sim, ajuste na hora. Orçamento não é promessa, é ferramenta — e ferramenta se ajusta ao uso.
Exemplo: se na segunda semana do mês o gasto com mercado já passou de 60% do previsto, você descobre a tempo de segurar os gastos da terceira semana. Sem a revisão, a descoberta só chega no fim do mês, quando já não dá mais para corrigir.
Quem revisa toda semana raramente é pego de surpresa e já sabe de onde tirar quando o imprevisto aparece, sem precisar recorrer ao cartão.
Perguntas frequentes
Dá para fazer orçamento ganhando um salário mínimo?
Sim. O orçamento não depende de ganhar muito, e sim de saber para onde o dinheiro vai. Com R$ 1.621,00 por mês, a margem é apertada — e é justamente por isso que o controle faz diferença.
Preciso de planilha ou aplicativo para começar?
Não. Uma folha de papel e uma caneta já bastam para o primeiro mês. A planilha ajuda porque soma tudo sozinha, mas o que importa é o hábito de anotar e revisar.
E se as contas forem maiores do que a renda?
Aí o orçamento mostra o tamanho real do problema — e isso é o primeiro passo para resolver. O caminho é negociar as dívidas para reduzir as parcelas, cortar os vazamentos e buscar uma renda extra temporária. O Método Conta no Azul — Plano 90 Dias organiza esse caminho em quatro fases.
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